在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進中，金融成為重塑鄉(xiāng)村格局的關鍵力量。近年來，自治區(qū)黨委金融辦積極引導全區(qū)金融機構，在駐村幫扶、產業(yè)發(fā)展等領域持續(xù)發(fā)力，成果顯著。多樣化金融產品與創(chuàng)新服務模式，如清泉般滋養(yǎng)鄉(xiāng)村發(fā)展，從支持農戶創(chuàng)業(yè)、推動產業(yè)升級，到完善金融生態(tài)、促進城鄉(xiāng)融合，金融服務全方位激活鄉(xiāng)村內生動力。信用貸款解農戶之急，產業(yè)鏈金融助特色產業(yè)崛起，金融科技帶來便捷體驗，深刻改變了鄉(xiāng)村經濟與社會生態(tài)。這些創(chuàng)新實踐為鄉(xiāng)村注入新動能，支撐鄉(xiāng)村振興目標實現。黃河農村商業(yè)銀行推出的“新農快貸”，正是金融助力鄉(xiāng)村振興的生動寫照，其創(chuàng)新模式、便捷服務與有力金融支持，有效解決農戶和新市民融資難題，推動鄉(xiāng)村振興加速前行。
從“資金短缺”到“產業(yè)升級”的個體蛻變
自2020年以來，黃河農村商業(yè)銀行通過實施整村授信工程，實現寧夏全區(qū)所有行政村授信全覆蓋，向48.8萬戶農戶授信794億元，授信戶數占全區(qū)農戶總數的56.2%。整村授信階段性結束后，黃河農村商業(yè)銀行聚焦破解農村空心化導致金融服務覆蓋難問題，通過銀政合作，依托科技賦能，創(chuàng)新推出農戶專屬信貸產品“新農快貸”，打破傳統金融服務的時間和空間限制，為空白客戶、外出務工農戶、新市民群體等客群提供信貸資金支持。
永寧縣閩寧鎮(zhèn)武河村養(yǎng)殖戶馬福奎的致富路，是“新農快貸”賦能農村家庭經濟的典型縮影。2024年，他計劃擴大養(yǎng)殖規(guī)模，通過“新農快貸”線上通道，在申請當天就獲得9.3萬元信用貸款，疊加10萬元富農貸，不僅完成養(yǎng)殖設施升級，還實現“玉米—肉羊”循環(huán)種養(yǎng)模式，年養(yǎng)殖成本降低30%，家庭年收入從8萬元躍升至15萬元，成為村里多元發(fā)展的榜樣。如今，馬?？募依镆仓匦卵b修，夫妻倆正商議購置新家具，他們的收入越來越高，日子也越過越好。
馬福奎實實在在的變化，蘊藏著金融助力鄉(xiāng)村的門道?！靶罗r快貸”通過“無需資料、無需見面、無需擔?！钡哪Ｊ?，打破了傳統金融服務對抵押物和復雜手續(xù)的依賴，讓資金需求迫切的農戶能夠快速獲得支持。該產品依托大數據和科技手段實現精準授信，能夠有效評估農戶信用風險，在控制風險的同時提升服務效率。多元化的金融產品組合滿足了農戶不同階段的發(fā)展需求，從初期創(chuàng)業(yè)的啟動資金，到產業(yè)升級的擴張資金，形成全周期的金融服務鏈條。這種模式不僅解決了農戶的資金難題，更激發(fā)了鄉(xiāng)村個體的創(chuàng)業(yè)活力。
從“單點經營”到“集群發(fā)展”的生態(tài)蝶變
在平羅縣通伏鄉(xiāng)五香村，41歲的曹彥榮正操控著無人機在500畝水稻田上方來回穿梭，均勻播撒化肥。一趟作業(yè)僅需兩三分鐘，效率是傳統人工的數十倍。誰能想到，這位當地小有名氣的“飛防達人”，5年前還只是個靠單架無人機“單打獨斗”的創(chuàng)業(yè)者。
2018年，曹彥榮敏銳捕捉到農用無人機作業(yè)的廣闊前景，毅然投身相關技術的學習。2019年，他購置首架無人機開啟創(chuàng)業(yè)之路，但受制于資金短缺，業(yè)務始終難以拓展。轉機出現在2023年，經黃河農村商業(yè)銀行客戶經理走訪對接，曹彥榮通過“新農快貸”獲得5萬元純信用貸款。這筆“及時雨”般的貸款不僅讓他購入新設備，更幫助其成立寧夏飛潤航空科技有限公司，逐步打開市場。
隨著業(yè)務量激增，2024年他再次申請30萬元貸款用于擴大經營，購置新型植保無人機、擴充農藥儲備。如今，他的無人機數量從最初的1架增至7架，服務范圍覆蓋周邊多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)?！岸嗵澚诉@筆貸款，讓我抓住了發(fā)展機遇?！辈軓s感慨地說。金融賦能不僅讓他實現了個人創(chuàng)業(yè)夢想，更帶動周邊村民就業(yè)，讓以種植業(yè)為主的通伏鄉(xiāng)從傳統農耕向智慧農業(yè)轉型。
從個人突圍到集群發(fā)展，彰顯出金融“活水”精準滴灌的力量。首先，創(chuàng)新金融產品以低門檻、純信用的特性，精準解決創(chuàng)業(yè)者起步階段的資金痛點，為產業(yè)發(fā)展培育“種子選手”。其次，持續(xù)的信貸支持形成“接力棒”效應，伴隨企業(yè)成長不斷追加授信，滿足其不同發(fā)展階段的資金需求。最后，“頭雁效應”成為產業(yè)集群發(fā)展的催化劑，單個創(chuàng)業(yè)者的成功經驗得以復制推廣，吸引更多要素集聚，推動鄉(xiāng)村產業(yè)從“零星火苗”發(fā)展為“燎原之勢”。這種從個體突破到群體發(fā)展的模式，為鄉(xiāng)村特色產業(yè)培育提供了可借鑒的樣本，金融“活水”的精準滴灌，充分激發(fā)了鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展的強大內生動力。
從“銀行實踐”到“全區(qū)范式”的模式創(chuàng)新
在寧夏普惠金融發(fā)展進程中，黃河農村商業(yè)銀行“新農快貸”的探索只是一個生動注腳，背后是自治區(qū)黨委金融辦統籌引領全區(qū)金融機構協同創(chuàng)新的結果，共同構建起可復制、可推廣的金融服務鄉(xiāng)村振興范式。
自治區(qū)黨委金融辦發(fā)揮統籌協調作用，牽頭搭建政銀企溝通橋梁，推動建立常態(tài)化的涉農金融服務對接機制。定期組織舉辦銀企對接會，將分散的農業(yè)經營主體需求與金融機構供給精準匹配。同時，引導金融機構深挖“三農”主體融資需求，根據農業(yè)生產周期和季節(jié)特征，優(yōu)化金融產品服務，形成“熟人+擔保+協會”的信用幫扶小組及“銀行+涉農企業(yè)+已脫貧戶”等一系列特色化、差異化、專屬化金融服務模式，為涉農主體提供多層次、全方位的融資支持。
在科技賦能方面，我區(qū)鼓勵金融機構加大科技投入，構建覆蓋全區(qū)的農村信用信息數據庫，運用大數據、人工智能等技術，實現對農戶和農業(yè)企業(yè)的精準畫像與信用評估。這不僅提高了貸款審批效率，還降低了金融風險，讓金融服務更高效、更安全地觸達鄉(xiāng)村。
在產品創(chuàng)新領域，全區(qū)金融機構“百花齊放”。寧夏銀行推出“鄉(xiāng)村振興成長貸”，針對不同發(fā)展階段的農業(yè)項目給予梯度授信；石嘴山銀行打造“農業(yè)產業(yè)鏈金融包”；黃河農村商業(yè)銀行推出“黃河農e貸”，涵蓋支付結算、保險保障、供應鏈融資等綜合服務，滿足農業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展需求。
全區(qū)普惠金融走出了一條“政策引領、科技驅動、產品多元、協同發(fā)展”的創(chuàng)新之路，凝結成獨具特色的“塞上普惠協同模式”，為鄉(xiāng)村振興源源不斷地注入金融動能，為金融服務鄉(xiāng)村振興提供了寶貴的“寧夏經驗”。
從阡陌田野到產業(yè)集群，從單點突破到全域革新，寧夏以金融創(chuàng)新為筆，在塞上沃野繪就鄉(xiāng)村振興的壯美畫卷?！叭掀栈輩f同模式”突破傳統藩籬，匯聚政銀企社合力，為全國鄉(xiāng)村振興提供“西部樣板”。這份答卷，既是時代賦予的使命擔當，更是向高質量發(fā)展征程邁進的鏗鏘序曲。
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